متى تسقط مديونية البنك من الاسئلة المتكررة التي يبحث عن إجابته الكثير من الأشخاص، هناك حالات يسقط فيها الدين ولا يستطيع البنك أن يطالب بالمديونية من الشخص الذي قام بالحصول على القرض وذلك من الأشياء المثيرة للجدل، لأن البنك يريد أن يحصل على جميع مستحقاته وضماناته وبالرغم أن البنوك من عادتها أن تأخذ الضمانات الكافية من العملاء الذين يحصلون على القرض الشخصي لكن هناك حالات معينة يتم فيها سقوط المديونية وسوف نتعرف على الكثير من المعلومات الخاصة بذلك من خلال المقال.

متى تسقط مديونية البنك

يسقط القرض الشخصي في حالة العجز لأن في هذه الحالة يستطيع البنك أن يعفي الشخص المقترض من سداد القيمة للقرض

لكن مع مراعاة عدة شروط مثل تقديم أوراق رسمية للبنك أو الجهة التي قامت بالتمويل توضح الوفاة او العجز خلال فترة معينة بحد أقصى 30 يوم من تاريخ الحادث.

يجب أن تكون الوفاة أو الإعاقة تمت بشكل طبيعي وليست بدون انتحار أول حدوث إيذاء نفسي أو من خلال مشاكل في القدرة العقلية أو العجز،

وهناك قرارات مركزية تم إصدارها من البنك المركزي المصري في مبادرة جديدة تستهدف الأشخاص الطبيعيين لكن متعثرين يستطيعون من خلالها التعامل مع البنك مرة أخرى وذلك يساعد في زيادة قواهم وأيضا زيادة الطلب المحلي.

ذكر البنك المركزي في تعليمات خاصة به أنه المبادرة يتم تطبيقها على الأشخاص الطبيعيين الذين يقومون بسداد مدفوعات لكن غير منتظمة ب

شرط يكون لديهم أرصدة ديون غير منتظمة مع النظام المصرفي في حدود مليون جنية أو أقل وتكون ليس لديهم أرصدة في بطاقات ائتمانية أو عوائد أخرى.

هل يسقط القرض في حالة الوفاة بنك ناصر

يسقط القرض في حالة الوفاة لكن ذلك ليس لجميع الاشخاص أو في كل الحالات لأن القرض يسقط عن الشخص إذا توفى، إذا كان يتبع شهداء الشرطة

أو الجيش وفي هذه الحالة يسقط في بنك ناصر وذلك تقديراً للخدمات العديدة التي قدموها وتسقط كل القروض عن الأسرة والبنك يقوم بالدفع بالنيابة عنه

وتوجد الكثير من البنوك المصرية التي تفرض وثيقة على الحياة للشخص بقيمة القرض الذي تم الحصول عليه، وفي حالة الوفاة البنك يقوم بأخذ الوثيقة ضمانا له ويقوم بتسديد المبلغ المتبقي من القرض.

لا تفوت فرصة متابعة: حساب توفير المستقبل البنك الاهلي

موقف الضامن في حالة وفاة المفترض

يتعرض الضامن لمخاطر عديدة في حالة تعثر المقترض من دفع قيمة القسط حتى في حالة الوفاة وسوف نوضح المخاطر من خلال التالي:

• الفرد الضامن يتحمل المسؤولية الخاصة بسداد قيمة أقساط القرض.
• في حالة تأخر الشخص المقترض من دفع المبلغ المحدد أو إذا امتنع عن الدفع بشكل نهائي يكون مصيره الحبس او السيطرة على ممتلكاته لكي يقوم بتسديد البنك.
• يصبح السجل الائتماني المتعلق بذلك الضامن سلبي بشكل كبير وذلك يؤثر على صورته وتعاملاته مع أي بنك آخر ويقلل من فرصة في الحصول على أي قرض.
• بالاضافة إلى التأثير على الموقف المادي للضامن بشكل سلبي ذلك عندما يقوم بأخذ القروض من البنوك بعد ذلك.
• الضامن يتحمل دفع الفوائد للقروض وذلك نيابة عن الشخص المقترض وأن يسدد جميع الغرامات الخاصة بالتأخير.
• يتم رفض أي طلب شخصي خاص بالضامن في الحصول على قرض لأن ينظر إليه البنك أنه عاجز عن تحمل المسؤولية ويتم وصفه أنه متعثر.
• إذا تهرب صاحب القرض أو تأخر بشكل كبير عن الدفع للبنك يتم حبس الضامن بشكل فوري لأنه هو المسؤول أمام البنك عن تسديد الأقساط.

متى يسقط القرض الشخصي في السعودية

يجب العلم أن القرض الشخص في السعودية يسقط على العميل في عدة حالات سوف نذكرها من خلال التالي:

• يسقط القرض الشخصي في السعودية بالكامل إذا توفي العميل وبذلك شركة التأمين الخاصة بالبنك تتكفل بدفع المبلغ المتبقي عليه.
• يسقط أيضا القرض إذا كان العميل في حالة صحية غير جيدة أو حدثت له حادثة تسببت له في ضرر كبير إعاقة استمراره في الحياة بطريقة طبيعية.
• يسقط القرض أيضا إذا قام العميل بسداد القيمة الخاصة بالقرض بشكل كامل أو على دفعة واحدة.

عقوبة عدم تسديد القرض في السعودية

النظام السعودي له أكثر من عقوبة إذا تعثر العميل في دفع سداد قيمة البنك وتتمثل في التالي:

• من الصعب أن يحصل على أي قروض أخرى في الفترة التالية من ذلك القرض.
•  إذا تعثر عن السداد يقوم البنك بتجميد الأرصدة الخاصة بالعميل أو الحجز على حسابه عند إصدار قرارات أو أحكام من أي جهات معنية بذلك.
•  إذا كان القرض بضمان شيء معين يتم الحجز على أملاكه وذلك على حسب اللوائح والقوانين.
• يتعرض العميل لرفع دعوة من البنك أول من الجهة الممولة للمسائلة القانونية.

تابع المزيد أيضا: خدمة عملاء البنك الأهلي

المتعثرين في سداد القروض

الشخص الذي يتعثر في سداد الدين هو الذي لا يستطيع أن يسدد التزاماته المالية في الفترة الزمنية التي يتم الاتفاق عليها مع البنك

والنتائج التي تترتب على ذلك التعثر تختلف من بنك إلى آخر على حسب الشروط و الأحكام والبنود التي يتم ذكرها في العقد المتفق عليه من خلال البنك والشخص المفترض.

بعد تعسر الشخص عن السداد يبدأ البنك أن يتخذ الإجراءات ضد ذلك الشخص ويمنعه من أخذ أي قرض آخر وأغلب البنوك تتيح للمواطنين إمكانية أخذ قروض إذا كانت كبيرة أو صغيرة

ولكن عندما يتعثرون في السداد تعطي لهم مهلة زمنية بالسداد حوالي ثلاثة شهور أو خمس شهور، وبعد ذلك إذا لم يتم الدفع يحق للبنك أن يلجأ إلى القضاء

وإذا لم يتمكن أيضا المقترض من السداد يتم سجن المقترض، والبنك والمحكمة يمنحون المتعثر فرص عديدة لسداد المبلغ قبل أن يتعرض إلى السجن.

نصائح هامة قبل الاقتراض

سوف نعرض عدة نصائح مهمة يجب وضعها في الاعتبار عند التفكير في الحصول على قرض من أحد البنوك في الآتي:

• يجب التأكد أن الحساب البنكي يستطيع أن يسدد جميع الالتزامات الشهرية التي تستحق الدفع.
• يجب أن يتم الاقتراض بمبلغ معين الذي يتم الاحتياج إليه فقط.
• يجب اختيار بطاقة ائتمانية يتم عرضها في الأسواق وتناسب الاحتياجات الخاصة بك.
• يفضل أن يكون ليس لديك بطاقات ائتمانية كثيرة لأن كثرة هذه البطاقات سوف تحملك أعباء مالية عديدة.
• عند حدوث أي تغيرات في الحالة المالية مثل فقدان الوظيفة او تغيير المرتب أو حدوث أي أزمات مالية تؤثر في الالتزام بسداد البنك يجب إخبار البنك بذلك.
• يجب غلق جميع البطاقات الائتمانية التي لا يتم استخدامها لأن عدم سداد المصروفات السنوية لهذه البطاقات سوف يؤدي إلى إدراج الاسم في قوائم المتعثرين للبنك.
• عند الانتهاء من أي خدمات تمويلية يجب الحصول على خطاب تصفية أو مخالصة من البنك يفيد بغلق هذه الخدمات التمويلية وذلك ضروري لأنه يثبت أن ليس هناك اي مديونية مالية للبنك.